Kto może ogłosić upadłość konsumencką i co trzeba wiedzieć przed złożeniem wniosku?

Ogłoszenie upadłości konsumenckiej to dla wielu osób jedyna realna szansa na wyjście z długów i rozpoczęcie nowego etapu życia bez presji wierzycieli. Zanim jednak zdecydujemy się na ten krok, warto wiedzieć, kto może skorzystać z tego rozwiązania i jak się do tego odpowiednio przygotować.

Czym jest upadłość konsumencka?

Upadłość konsumencka to postępowanie sądowe, które ma na celu oddłużenie osoby fizycznej nieprowadzącej działalności gospodarczej. Polega ono na częściowym lub całkowitym umorzeniu zobowiązań wobec wierzycieli w sytuacji, gdy dłużnik nie jest w stanie ich spłacać. Decyzja o ogłoszeniu upadłości może zostać wydana wyłącznie przez sąd, po rozpatrzeniu wniosku złożonego przez osobę zadłużoną.

Kto może ogłosić upadłość konsumencką?

Z upadłości konsumenckiej mogą skorzystać osoby fizyczne, które:

• nie prowadzą działalności gospodarczej (lub wcześniej ją zamknęły i wyrejestrowały),
• są niewypłacalne, czyli nie są w stanie regulować swoich zobowiązań od co najmniej trzech miesięcy,
• działają w dobrej wierze – czyli nie doprowadziły do niewypłacalności celowo lub rażąco nieodpowiedzialnie.

Wniosek może złożyć zarówno osoba zadłużona, jak i jej wierzyciel, jednak w praktyce to dłużnik częściej inicjuje postępowanie. Warto dodać, że od marca 2020 roku obowiązują uproszczone przepisy, które umożliwiają ogłoszenie upadłości nawet osobom, które wcześniej były uznane za winne swojej sytuacji finansowej. Nie oznacza to jednak automatycznego umorzenia wszystkich długów – sąd może wówczas ustalić plan spłaty wierzycieli.

Jakie długi obejmuje upadłość konsumencka?

Postępowanie upadłościowe może dotyczyć większości zobowiązań, takich jak:

• kredyty i pożyczki bankowe,
• zadłużenie z tytułu czynszu, rachunków czy alimentów (z pewnymi wyjątkami),
• kary umowne czy zaległości podatkowe.

Warto jednak pamiętać, że nie wszystkie zobowiązania mogą zostać umorzone. Alimenty, grzywny czy niektóre należności publicznoprawne są wyłączone spod postępowania upadłościowego.

Kancelaria upadłościowa – czy warto skorzystać z pomocy?

Choć teoretycznie każdy może samodzielnie przygotować i złożyć wniosek o upadłość, w praktyce procedura ta bywa skomplikowana. Z pomocą przychodzi kancelaria upadłościowa, która specjalizuje się w prowadzeniu tego typu spraw. Profesjonalne doradztwo może okazać się nieocenione – zarówno na etapie przygotowania dokumentacji, jak i w trakcie całego postępowania.

Doświadczeni prawnicy pomagają nie tylko w prawidłowym wypełnieniu wniosku, ale także w zebraniu wymaganych załączników, ustaleniu strategii i reprezentowaniu klienta przed sądem. Co więcej, współpraca z kancelarią zwiększa szansę na pozytywne zakończenie sprawy i skrócenie czasu trwania procesu.

Jak przygotować się do złożenia wniosku?

Przed złożeniem wniosku warto dokładnie przeanalizować swoją sytuację finansową. Należy zebrać wszystkie dokumenty dotyczące zadłużenia, majątku, dochodów oraz kosztów życia. W formularzu wniosku trzeba będzie wskazać m.in.:

• listę wszystkich wierzycieli wraz z kwotami zadłużenia,
• spis posiadanego majątku (np. nieruchomości, samochodu, oszczędności),
• miesięczne dochody i wydatki.

Istotne jest również przygotowanie uzasadnienia – czyli opisanie przyczyn niewypłacalności oraz dotychczasowych prób uregulowania długów. Jeśli osoba zadłużona doprowadziła do swojej sytuacji wskutek nagłych zdarzeń losowych, choroby czy utraty pracy, warto to wyraźnie podkreślić.

Co się dzieje po ogłoszeniu upadłości?

Po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej przez sąd, majątek dłużnika zostaje objęty masą upadłościową, którą zarządza syndyk. Celem jest spłata wierzycieli w możliwie największym stopniu. Jeśli majątek nie wystarcza na zaspokojenie zobowiązań, sąd może ustalić plan spłaty – zazwyczaj na okres do 36 miesięcy. Po jego realizacji (lub w uzasadnionych przypadkach – nawet bez niego), pozostałe długi mogą zostać umorzone.

Ważnym skutkiem ogłoszenia upadłości jest zawieszenie egzekucji komorniczych oraz ochrona przed dalszym windykowaniem. Dłużnik zyskuje realną szansę na uporządkowanie swojej sytuacji finansowej i rozpoczęcie nowego życia bez zadłużenia.

Podsumowanie

Upadłość konsumencka to skuteczne rozwiązanie dla osób, które znalazły się w spirali zadłużenia i nie widzą wyjścia z sytuacji. Choć sam proces nie jest skomplikowany, wymaga przygotowania i dokładności. Skorzystanie z pomocy kancelarii upadłościowej może znacząco zwiększyć szanse na powodzenie. Warto pamiętać, że decyzja o ogłoszeniu upadłości powinna być dobrze przemyślana i poprzedzona analizą wszystkich możliwości – dla wielu osób może jednak stać się początkiem nowego, lepszego rozdziału w życiu.